担保人与贷款人的核心差异主要在法律地位和责任承担上，具体如下：
1. 责任性质：贷款人作为直接债务人，需以自有财产偿还债务；担保人仅在贷款人违约时，依担保合同承担责任。
2. 合同角色：贷款合同主体是贷款人，享有借款权并承担还款义务；担保合同是从合同，担保人是为贷款人债务提供担保的第三方，非主债务人。
3. 风险承担：贷款人直接承担贷款无法收回的损失；担保人仅在贷款人无力偿还时承担代还风险，且风险范围受担保合同约定的金额、期限等限制。
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担保人与贷款人在法律关系中面临不同风险，具体如下：
1. 担保人易因“担保方式约定不明”承担连带责任风险。若担保合同未明确保证方式，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十六条，默认按一般保证处理，但实务中债权人可能直接要求担保人承担连带责任。此时担保人需举证证明约定不明，否则可能被直接起诉。
2. 贷款人常因“无力偿还”陷入信用危机。若投资失败、收入骤降等导致无法还款，除产生逾期利息和违约金外，还可能被列入失信被执行人名单，影响信贷、就业等。而担保人可能因贷款人无力偿还被要求代还，加剧债务纠纷。
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特殊情形可能影响担保人与贷款人的区别认定，具体例外情形如下：
1. 担保人成为共同贷款人：若担保人与贷款人在借款合同中明确约定为共同借款人，担保人身份转化为共同贷款人，需承担连带还款责任，从“附条件责任”变为“直接责任”。
2. 担保合同无效：若担保合同因违反法律强制性规定（如担保人无民事行为能力、担保财产为禁止抵押财产等）被认定无效，担保人无需承担责任。此时贷款人仍需还款，担保人与贷款人责任承担彻底分离。
3. 债权人放弃担保权利：若债权人明确放弃对担保人的担保权利，担保人不再承担责任，仅由贷款人承担还款义务，担保人责任提前终止，贷款人主债务责任不受影响。
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担保人与贷款人区别的法律依据主要来自《中华人民共和国民法典》及相关规定，结合法条分析如下：
根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”此条明确贷款人是借款合同主债务人，需直接承担到期还款付息义务。
而《中华人民共和国民法典》第六百八十六条规定：“保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。”表明担保人责任是基于担保合同产生的从属性责任，与贷款人主债务责任不同。
在贷款关系中，贷款人的还款义务是原生、直接的，担保人的责任是派生、附条件的，仅当贷款人不履行到期债务时，担保人才需按约定承担责任，这是两者法律适用的根本区别。

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